Conciliación Bancaria
Conecta con tus bancos, descarga los movimientos sin que nadie exporte un fichero y los concilia automáticamente contra cobros, pagos y apuntes contables.
Cuadrar el banco es una de esas tareas que consumen una mañana entera cada semana y no dejan nada a cambio. Aquí el sistema empareja por sí solo la mayoría de los movimientos (por importe, fecha, referencia y concepto) y deja para revisión únicamente lo que no ha podido casar, que es donde de verdad hace falta una persona.
La conexión se establece con el consentimiento del titular de la cuenta, que se renueva y se revoca desde el propio sistema: es el mecanismo estándar de acceso a cuentas de la banca europea, no un usuario y una contraseña guardados en algún sitio. Los movimientos se categorizan al llegar, así que la tesorería está al día todos los días y no solo el día que alguien se sienta a cuadrar.
Sin exportar ficheros
Los movimientos llegan del banco, no del navegador de alguien
La conexión con tus entidades se establece con el consentimiento del titular de la cuenta, que se renueva y se revoca desde el propio sistema. Es el mecanismo estándar de acceso a cuentas de la banca europea: no hay usuario ni contraseña guardados en ningún sitio, y el permiso se puede retirar cuando se quiera.
A partir de ahí los movimientos entran solos, todos los días. Se acaba el paso previo de entrar en la banca electrónica, descargar un fichero, comprobar que el formato es el de siempre e importarlo; que además es el paso que hace que la conciliación se acabe haciendo una vez al mes en lugar de continuamente.
Los movimientos se categorizan al llegar, así que el extracto se lee ya clasificado en lugar de como una lista de conceptos bancarios.
El emparejamiento
La máquina casa lo evidente y te deja lo que hay que pensar
Cada movimiento se contrasta contra los cobros, los pagos y los apuntes contables que puedan corresponderle, cruzando importe, fecha, referencia y concepto. La mayoría se emparejan solos, y esos ya no necesitan que nadie los mire.
Lo que queda es justo lo que merece una persona: el pago que llega agrupado por tres facturas, el cobro con un importe distinto por una retención, la transferencia que nadie esperaba. Se resuelven a mano y quedan aprendidas para la próxima vez.
La diferencia práctica es de escala. Cuadrar cuatrocientos movimientos revisándolos uno a uno lleva una mañana; revisar los veinte que no han casado lleva veinte minutos, y además se hace cada día en lugar de cada mes.
Tesorería al día
Saber la posición real de caja cualquier día del mes
Una conciliación que se hace en el cierre sirve para cuadrar la contabilidad, pero no para decidir. Cuando el banco está conciliado a diario, la posición de tesorería es un dato consultable en cualquier momento y no una estimación que alguien hace de memoria.
Junto a la cartera de cobros y pagos, eso da las dos mitades de la misma información: lo que ya ha ocurrido en el banco y lo que está previsto que ocurra en las próximas semanas. Con las dos delante se ve venir una tensión de caja con tiempo para negociar, que es cuando todavía se puede hacer algo.
Y para contabilidad, el trabajo del cierre deja de incluir el capítulo de cuadrar el banco, porque ya está cuadrado.
Resolviendo dudas
Preguntas frecuentes
Las respuestas a lo que más nos preguntan.
¿Hay que descargar el extracto del banco?
No. Los movimientos entran solos todos los días a través de la conexión con la entidad, que se establece con el consentimiento del titular y se renueva o se revoca desde el propio sistema. No se guardan usuario ni contraseña en ningún sitio.
¿Cuántos movimientos concilia solo?
La mayoría. Cada movimiento se contrasta contra los cobros, pagos y apuntes contables que puedan corresponderle cruzando importe, fecha, referencia y concepto; solo queda para revisión lo que no ha podido casar, que es donde de verdad hace falta una persona.
¿Qué pasa con un pago que agrupa varias facturas?
Es uno de los casos que quedan para revisión manual: se reparte entre las facturas que corresponda y queda registrado. Lo mismo con un cobro con importe distinto por una retención o una transferencia inesperada.
¿Sirve para saber la posición de caja diaria?
Sí, y esa es la diferencia con conciliar solo en el cierre. Con el banco conciliado a diario, la posición de tesorería es un dato consultable en cualquier momento, y junto a la cartera de cobros y pagos da lo ya ocurrido y lo previsto en la misma pantalla.
Contabilidad y finanzas
Las facturas se contabilizan solas, los modelos de la AEAT salen de datos reales y el banco se concilia casi entero. Con Verifactu, TicketBAI y SII resueltos.
Verifactu
Cumplimiento del reglamento Verifactu de la Agencia Tributaria: cada factura genera un registro de facturación firmado y encadenado con el anterior, con su código QR y, si eliges esa modalidad, su envío inmediato a la AEAT.
Ver el móduloTicketBAI
Cumplimiento de TicketBAI para facturar ante las haciendas forales del País Vasco: firma electrónica de cada factura, encadenamiento de registros, código QR y envío a la administración que corresponda.
Ver el móduloSII (AEAT)
Suministro Inmediato de Información del IVA: los libros registro de facturas emitidas y recibidas se comunican a la Agencia Tributaria dentro de plazo, sin trabajo manual.
Ver el móduloCartera de Cobros y Pagos
Todos los efectos y vencimientos en un sitio: qué queda por cobrar, qué por pagar, cuándo vence cada cosa y en qué estado está.
Ver el móduloRemesas SEPA
Órdenes de cobro por adeudo domiciliado y órdenes de pago por transferencia, generadas a partir de los vencimientos pendientes y listas para subir al banco.
Ver el módulo